Ārkārtas situāciju fonda stratēģijas izveide: globāls ceļvedis

Dzīve ir pilna pārsteigumu, un ne visi no tiem ir patīkami. Negaidīti izdevumi, darba zaudējums, medicīniskas ārkārtas situācijas vai dabas katastrofas var notikt jebkurā laikā, atstājot jūs finansiāli neaizsargātā situācijā. Šeit palīdz ārkārtas situāciju fonds. Ārkārtas situāciju fonds ir īpašs, viegli pieejamu uzkrājumu kopums, kas paredzēts neparedzētu izmaksu segšanai, nodrošinot būtisku drošības tīklu un sirdsmieru. Šis visaptverošais ceļvedis palīdzēs jums izveidot efektīvu ārkārtas situāciju fonda stratēģiju, kas pielāgota cilvēkiem visā pasaulē.

Kāpēc jums ir nepieciešams ārkārtas situāciju fonds

Ārkārtas situāciju fonds nav tikai kaut kas, ko būtu labi иметь; tā ir nepieciešamība finansiālai labklājībai. Lūk, kāpēc:

Finansiālā drošība: Tas nodrošina drošības spilvenu negaidītu finansiālu grūtību laikā, pasargājot jūs no parādu uzkrāšanas vai atteikšanās no būtiskām vajadzībām.
Samazināts stress: Apziņa, ka jums ir finansiālais drošības tīkls, var ievērojami samazināt stresu un trauksmi, kas saistīta ar finansiālu nenoteiktību.
Iespēja: Dažreiz ārkārtas situācijas var arī radīt iespējas. Viegli pieejami līdzekļi var ļaut jums izmantot izdevīgas situācijas, piemēram, investēt grūtībās nonākušā aktīvā vai uzsākt uzņēmējdarbību.
Izvairīšanās no augstu procentu parādiem: Bez ārkārtas situāciju fonda jūs varētu būt spiesti paļauties uz kredītkartēm vai aizdevumiem ar augstām procentu likmēm, kas var ātri kļūt nekontrolējami.
Uzlabots kredītreitings: Izvairoties no nepieciešamības pēc kredīta ārkārtas situācijās, jūs varat uzturēt veselīgu kredītreitingu, kas ir būtisks nākotnes finanšu iespējām.

Cik daudz jums vajadzētu uzkrāt?

Ieteicamais jūsu ārkārtas situāciju fonda apjoms parasti ir no 3 līdz 6 mēnešu būtisko dzīvošanas izdevumu vērtībā. Tomēr šī ir vispārīga vadlīnija, un ideālais apjoms var atšķirties atkarībā no jūsu individuālajiem apstākļiem. Apsveriet šādus faktorus:

Darba drošība: Ja strādājat stabilā nozarē ar augstu darba drošību, jums varētu pietikt ar mazāku ārkārtas situāciju fondu (piem., 3 mēneši). Savukārt, ja strādājat nestabilā nozarē vai esat pašnodarbinātais, ieteicams lielāks ārkārtas situāciju fonds (piem., 6-12 mēneši).
Ienākumu stabilitāte: Ja jums ir stabili un prognozējami ienākumi, jums varētu būt nepieciešams mazāks ārkārtas situāciju fonds. Ja jūsu ienākumi svārstās, lielāks fonds nodrošinās lielāku drošību.
Veselība: Apsveriet savu pašreizējo veselības stāvokli, iepriekš esošās slimības un veselības apdrošināšanas pieejamību. Ja jums ir hroniskas veselības problēmas vai ierobežota apdrošināšana, ieteicams lielāks ārkārtas situāciju fonds, lai segtu potenciālos medicīniskos izdevumus.
Apgādājamie: Ja jums ir apgādājamie (bērni, vecāka gadagājuma vecāki utt.), jums būs nepieciešams lielāks ārkārtas situāciju fonds, lai segtu viņu izdevumus ārkārtas situācijā.
Parādi: Novērtējiet savas pašreizējās parādsaistības. Ja jums ir ievērojami parādi, prioritāte ir to nomaksa, pirms agresīvi veidojat ārkārtas situāciju fondu. Mazāks ārkārtas situāciju fonds apvienojumā ar parādu samazināšanu var būt labs sākumpunkts.
Atrašanās vieta: Dzīvošanas izmaksas ievērojami atšķiras dažādās valstīs un pilsētās. Izpētiet vidējās dzīvošanas izmaksas savā reģionā, lai noteiktu savus būtiskos ikmēneša izdevumus. Piemēram, dzīvošanas izmaksas Cīrihē, Šveicē, ir ievērojami augstākas nekā Hošiminā, Vjetnamā.
Sociālais drošības tīkls: Apsveriet valdības palīdzības programmu pieejamību savā valstī. Dažās valstīs bezdarbnieka pabalsti vai sociālās labklājības programmas var nodrošināt drošības tīklu, samazinot nepieciešamību pēc liela ārkārtas situāciju fonda.

Piemērs: Pieņemsim, ka jūsu būtiskie ikmēneša izdevumi (īre/hipotēka, komunālie pakalpojumi, pārtika, transports, apdrošināšana) ir 2000 USD. 3 mēnešu ārkārtas situāciju fonds būtu 6000 USD, savukārt 6 mēnešu fonds būtu 12 000 USD. Atcerieties pielāgot šo aprēķinu atbilstoši jūsu vietējai valūtai un dzīvošanas izmaksām.

Soļi ārkārtas situāciju fonda izveidei

Aprēķiniet savus būtiskos izdevumus: Sāciet ar savu izdevumu uzskaiti vienu vai divus mēnešus, lai noteiktu savus būtiskos izdevumus. Atšķiriet vajadzības no vēlmēm. Kādas ir minimālās izmaksas, lai segtu jūsu pamatvajadzības? Izmantojiet budžeta lietotnes vai izklājlapas, lai palīdzētu jums sekot līdzi izdevumiem.
Nosakiet uzkrājumu mērķi: Nosakiet mērķa summu savam ārkārtas situāciju fondam, pamatojoties uz saviem individuālajiem apstākļiem un 3-6 mēnešu vadlīniju. Sadaliet šo mērķi mazākos, sasniedzamos posmos.
Izveidojiet budžetu: Izstrādājiet budžetu, kurā prioritāte ir uzkrājumu veidošana ārkārtas situāciju fondam. Nosakiet jomas, kurās varat samazināt nebūtiskus tēriņus, un novirziet šos līdzekļus savam uzkrājumu mērķim. 50/30/20 likums (50% vajadzībām, 30% vēlmēm, 20% uzkrājumiem) var būt noderīgs sākumpunkts.
Automatizējiet savus uzkrājumus: Iestatiet automātiskos pārskaitījumus no norēķinu konta uz krājkontu katru mēnesi. Tas nodrošina konsekventu virzību uz mērķi, neprasot pastāvīgu manuālu piepūli. Daudzas bankas piedāvā šo funkciju.
Atrodiet papildu ienākumus: Izpētiet iespējas gūt papildu ienākumus, piemēram, strādājot kā ārštata darbinieks, pusslodzes darbā vai pārdodot nevajadzīgas lietas. Visiem papildu ienākumiem būtu jānonāk tieši jūsu ārkārtas situāciju fondā.
Izvēlieties pareizo krājkontu: Izvēlieties augsta ienesīguma krājkontu vai naudas tirgus kontu, kas piedāvā konkurētspējīgu procentu likmi, vienlaikus saglabājot vieglu piekļuvi jūsu līdzekļiem. Izvairieties no sava ārkārtas situāciju fonda investēšanas svārstīgos aktīvos, piemēram, akcijās vai obligācijās. Meklējiet kontus bez maksām un ar viegli pieejamiem līdzekļiem.
Sākumā piešķiriet prioritāti pār citiem mērķiem: Lai gan ir svarīgi krāt pensijai un citiem ilgtermiņa mērķiem, ārkārtas situāciju fonda izveidei jābūt galvenajai prioritātei, līdz sasniedzat savu mērķa summu.
Pretojieties kārdinājumam tērēt: Atcerieties, ka jūsu ārkārtas situāciju fonds ir paredzēts patiesām ārkārtas situācijām, nevis impulsīviem pirkumiem vai neobligātiem tēriņiem. Izvairieties no fonda izmantošanas, ja tas nav absolūti nepieciešams.
Papildiniet pēc izmantošanas: Ja jums tomēr nākas izmantot savu ārkārtas situāciju fondu, par prioritāti nosakiet tā pēc iespējas ātrāku atjaunošanu. Pielāgojiet savu budžetu un uzkrājumu plānu, lai paātrinātu atjaunošanas procesu.
Regulāri pārskatiet un pielāgojiet: Mainoties jūsu ienākumiem, izdevumiem un dzīves apstākļiem, periodiski pārskatiet un pielāgojiet sava ārkārtas situāciju fonda mērķi, lai nodrošinātu, ka tas joprojām ir pietiekams.

Kur glabāt savu ārkārtas situāciju fondu

Ideālā vieta jūsu ārkārtas situāciju fondam ir konts, kas ir gan viegli pieejams, gan piedāvā saprātīgu ienesīgumu. Apsveriet šīs iespējas:

Augsta ienesīguma krājkonts: Šie konti parasti piedāvā augstākas procentu likmes nekā tradicionālie krājkonti, vienlaikus nodrošinot vieglu piekļuvi jūsu līdzekļiem.
Naudas tirgus konts: Naudas tirgus konti ir līdzīgi krājkontiem, bet var piedāvāt nedaudz augstākas procentu likmes un prasīt lielākus minimālos atlikumus.
Noguldījumu sertifikāti (depozīti): Lai gan depozīti parasti piedāvā augstākas procentu likmes nekā krājkonti, tie prasa iesaldēt jūsu naudu uz noteiktu laiku. Izvairieties no depozītu izmantošanas visam ārkārtas situāciju fondam, jo par priekšlaicīgu izņemšanu var tikt piemēroti sodi. Tomēr nelielu daļu varētu novirzīt īstermiņa depozītam, ja tas ir piemēroti.
Apsvērumi dažādām valstīm: Dažās valstīs noteiktiem krājkontiem var būt nodokļu priekšrocības. Izpētiet pieejamās iespējas un konsultējieties ar finanšu konsultantu, lai noteiktu vispiemērotāko kontu jūsu situācijai. Piemēram, dažas valstis piedāvā krājkontus ar nodokļu atvieglojumiem, kas īpaši paredzēti ārkārtas situācijām.

Biežāk pieļautās kļūdas, no kurām jāizvairās

Ārkārtas situāciju fonda neesamība: Šī ir visbiežākā un dārgākā kļūda. Negaidiet, kamēr pienāks ārkārtas situācija, lai sāktu krāt.
Savu vajadzību nenovērtēšana: Precīzi novērtējiet savus būtiskos izdevumus un potenciālos riskus, lai noteiktu atbilstošu ārkārtas situāciju fonda apjomu.
Ārkārtas situāciju fonda izmantošana ne-ārkārtas situācijām: Izvairieties no fonda izmantošanas neobligātiem tēriņiem vai impulsīviem pirkumiem.
Ārkārtas situāciju fonda investēšana riskantos aktīvos: Glabājiet savu ārkārtas situāciju fondu drošā un likvīdā kontā, lai nodrošinātu, ka tas ir viegli pieejams, kad nepieciešams.
Nespēja papildināt pēc izmantošanas: Par prioritāti nosakiet sava ārkārtas situāciju fonda pēc iespējas ātrāku atjaunošanu pēc tā izmantošanas.
Inflācijas ignorēšana: Periodiski pielāgojiet sava ārkārtas situāciju fonda mērķi, lai ņemtu vērā inflāciju un nodrošinātu, ka tas saglabā savu pirktspēju.

Ārkārtas situāciju fondu piemēri visā pasaulē

Ārkārtas situāciju fonda izveide var izskatīties atšķirīgi atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat. Šeit ir daži piemēri:

Attīstītā valsts (piem., Kanāda, Vācija, Japāna): Personas attīstītās valstīs ar spēcīgiem sociālās drošības tīkliem var izvēlēties mazāku ārkārtas situāciju fondu (3 mēneši), pateicoties piekļuvei bezdarbnieka pabalstiem, vispārējai veselības aprūpei un citām sociālajām programmām. Tomēr augstākas dzīvošanas izmaksas var prasīt lielāku fondu.
Jaunattīstības tirgus (piem., Brazīlija, Indija, Dienvidāfrika): Personām jaunattīstības tirgos ar mazāk visaptverošiem sociālās drošības tīkliem var būt nepieciešams lielāks ārkārtas situāciju fonds (6-12 mēneši), lai pasargātu sevi no ienākumu svārstībām, ekonomiskās nestabilitātes un ierobežotas piekļuves veselības aprūpei.
Attīstības valsts (piem., Kenija, Bangladeša, Nepāla): Personas attīstības valstīs bieži saskaras ar ievērojamām ekonomiskām problēmām, tostarp zemām algām, ierobežotu piekļuvi finanšu pakalpojumiem un neaizsargātību pret dabas katastrofām. Ārkārtas situāciju fonda izveide var būt ārkārtīgi sarežģīta, bet ir vēl kritiskāka. Mikrofinansēšanas iestādes un kopienu krājaizdevu sabiedrības var piedāvāt dzīvotspējīgus risinājumus.
Ekspatrianti: Ekspatriantiem, nosakot sava ārkārtas situāciju fonda apjomu, jāņem vērā papildu faktori, piemēram, repatriācijas izmaksas, starptautiskā veselības aprūpe un valūtas svārstības. Ir būtiski, lai būtu fonds, kas var segt neparedzētas izmaksas, kas saistītas ar pārcelšanos vai atgriešanos dzimtenē.

Savas stratēģijas pielāgošana globālajām finanšu sistēmām

Finanšu sistēmas un noteikumi ievērojami atšķiras visā pasaulē. Veidojot savu ārkārtas situāciju fonda stratēģiju, apsveriet šādus aspektus:

Valūtas svārstības: Ja dzīvojat vai strādājat valstī ar nestabilu valūtu, apsveriet iespēju diversificēt savu ārkārtas situāciju fondu, turot aktīvus stabilākā valūtā.
Banku noteikumi: Izpētiet vietējos banku noteikumus un noguldījumu apdrošināšanas shēmas, lai nodrošinātu, ka jūsu līdzekļi ir aizsargāti.
Nodokļu sekas: Izprotiet dažādu krājkontu un investīciju iespēju nodokļu sekas savā valstī.
Finanšu pratība: Uzlabojiet savu finanšu pratību, meklējot uzticamus informācijas avotus un padomus, kas pielāgoti jūsu konkrētajai atrašanās vietai.

Noslēgums

Ārkārtas situāciju fonda izveide ir būtisks solis ceļā uz finansiālo drošību un sirdsmieru. Ievērojot šajā ceļvedī izklāstītās stratēģijas un pielāgojot tās saviem individuālajiem apstākļiem un atrašanās vietai, jūs varat izveidot spēcīgu drošības tīklu, kas pasargā jūs no neparedzētām finansiālām grūtībām. Sāciet ar mazumiņu, esiet konsekventi un piešķiriet prioritāti savai finansiālajai labklājībai. Sirdsmieram, ko sniedz ārkārtas situāciju fonds, ir nenovērtējama vērtība, ļaujot jums ar pārliecību un noturību pārvarēt dzīves nenoteiktības.

Atcerieties regulāri pārskatīt un pielāgot savu ārkārtas situāciju fonda stratēģiju, mainoties jūsu dzīves apstākļiem. Konsultējieties ar finanšu konsultantu, lai saņemtu personalizētus norādījumus un atbalstu.

Papildu resursi

Valdības finanšu pratības tīmekļa vietnes jūsu valstī
Bezpeļņas kredītkonsultāciju aģentūras
Tiešsaistes finanšu plānošanas rīki